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          中證網
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          個人養老金業務調研:銀行推廣力度加大 相關產品亟待豐富

          王方圓 中國證券報·中證網

            “準備開立個人養老金賬戶,有了解的小伙伴嗎?”新年伊始,試點銀行繼續加大個人養老金業務推廣力度,投資者開戶熱情有所提升。

            中國證券報記者調研了解到,仍有不少投資者對個人養老金制度缺乏了解,金融機構仍需進一步加大普及推廣力度。已經開立賬戶的投資者結合自身投資體驗,建議商業銀行加大相關產品引入。

            優惠活動多

            “開戶即可得50元立減金、30元話費券,繳存1000元及以上可再得20元立減金和20元話費券!比涨,中國銀行某分行推出個人養老金業務辦理優惠活動。

            華夏銀行某分行日前也推出個人養老金優惠活動?蛻舫晒﹂_戶、繳存享多重好禮,參加抽獎最高可獲776元微信立減金。僅開戶環節,客戶首次開通個人養老金賬戶就可以最高隨機獲得388元微信立減金。

            在商業銀行的大力推廣下,投資者對個人養老金的投資熱情也有所提升。一位北京的投資者表示:“制度啟動當天就開戶了,就當是強制自己存養老錢了,還能每年減免一部分稅費!北本┑耐顿Y者李先生也表示,最近金融機構活動很多,銀行和券商都有個人養老金開戶紅包獎勵,就開立了賬戶。

            目前,個人養老金制度落地接近一個半月,開端總體良好。數據顯示,2022年11月25日個人養老金制度啟動實施當日,個人養老金開戶人數達110萬,截至12月25日開戶人數已超過1700萬。

            建議優化信息系統建設

            目前仍有不少投資者尚未開通個人養老金賬戶,對養老財富規劃缺乏重視。此外,已開立賬戶的投資者,結合自己的投資體驗,也對銀行提出一些建議。

            “已經在某銀行開立個人養老金資金賬戶,但進入頁面后發現不能購買心儀的養老基金產品!币晃恢貞c的投資者劉先生表示,自己向開戶行提出變更申請,也建議商業銀行豐富個人養老金產品。

            另外,劉先生建議銀行優化信息系統建設。劉先生表示,自己在申請變更開戶行時,發現想轉入的銀行信息系統不支持從他行轉入。中國證券報記者日前以投資者身份走訪北京地區銀行網點發現,部分銀行人員對開立、變更、撤銷賬戶等系統程序缺乏了解。

            對于個人養老金新業務,商業銀行也應加強內部培訓工作。記者調研發現,當投資者提出變更開戶行的申請時,部分銀行員工可能出于對流失客戶的擔憂,拒絕投資者的要求。但根據規定,商業銀行應當為參加人提供資金賬戶變更服務,并做好新舊賬戶銜接和舊賬戶注銷。

            激發個人參與積極性

            目前,如何進一步激發投資者參與個人養老金制度的積極性,推動個人養老金客戶規模增長是擺在個人養老金試點機構面前的重要命題。

            “中青年人群更適合提早開立養老金賬戶和進行養老金融規劃,相當一部分客群具有這方面的潛在配置需求,也有相應的資金實力,需要銀行予以引導和服務。特別是對此類客群相對密集的場景和行業,銀行可以設置重點方案,進行批量推廣和存量客戶轉介!敝心县斀浾ù髮W數字經濟研究院高級研究員金天說。

            同時,部分銀行員工為完成推廣指標,“自掏腰包”邀請客戶開戶。還有部分員工急于完成指標,未向投資者提示投資風險,引發投資者的不滿情緒。針對類似情形,金天提醒,商業銀行要嚴守合規底線,加強客戶關系管理、輿情管控等工作。

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